信誉卡风险是指在信誉卡业务经营管理进程中，因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户三方丧失的可能性。狭义上，信誉卡风险是指
信誉卡风险是指在信誉卡业务经营管理进程中，因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户三方丧失的可能性。狭义上，信誉卡风险是指因信誉卡无担保循环信贷的产品特征和贷款实际产生的非筹划性、无固定场合、授贷个体多、单笔金额小等特色。
信誉卡风险管理-信誉卡风险类型
什么是信誉卡风险
广义上，信誉卡风险是指在信誉卡业务经营管理进程中，因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户三方丧失的可能性。狭义上，信誉卡风险是指因信誉卡无担保循环信贷的产品特征和贷款实际产生的非筹划性、无固定场合、授贷个体多、单笔金额小等特色，导致发卡机构发生丧失的可能性。信誉卡风险伤害很大，须要加以防备。
风险种类
1、起源于持卡人的风险：一是持卡人恶意透支。二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失，然后在极短时光大批应用挂失卡。四是应用信誉卡透支金额发放高利贷。
2、起源于商家的风险：一是不法雇员讹诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡分开顾客的视线。不法雇员会应用客户信誉卡花费，并将非法应用涌现的发票自行扣压，致使客户受到丧失。二是不法商家讹诈。不法商家通过与著名商店相近的域名或者邮件引诱花费者登录自己的网址。花费者难以辨认互联网商家的真伪，很容易轻易提交支付信息。特约商店老板自己捏造客户购货发票，然后拿假发票向银行索取款项。
3、起源于第三方的风险：一是偷盗。偷盗者会大批而迅速地交易，直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。二是复制。在宾馆、饭店这类场合，授权环节通常会分开持卡人的视线，这就使不道德的职员有机遇应用小型读卡装备获得磁条信息。三是ATM讹诈。产生于ATM装备的讹诈通常是因为密码被窃取或者被捏造，甚至是暴力抢劫。四是捏造。犯法分子先获取客户的信誉卡资料，如盗取，或在键盘输入装备里非法安装吸收装备获取，或盘算机黑客通过攻击网上银行体系获取，再捏造信誉卡进行欺骗。五是身份冒用。这既包含盗用花费者身份，也包含抄袭商户身份。六是虚伪申报。犯法分子以虚伪的身份证明.及资信材质办理信誉卡申请，或谎报卡片丧失，然后实行讹诈消一费或取现，使银行遭遇丧失。
4、起源于商业银行的风险：商业银行内部存在不法工作人员，他们往往会应用职权在内部作案。如擅自打制信誉卡或偷盗已打制好的信誉卡，冒充客户提取现金或持卡花费；或擅自超出权限，套取大额现金；或通过更改电脑客户资料和存款余额，盗取现金。
讹诈情势
恶意透支：以套取资金为目标，超越透支限额或故意不按期还款的行动。信誉卡讹诈：指应用信誉卡进行资金讹诈的行动。讹诈行动通常有以下情势。
1、冒用丧失卡或冒用被盗卡。一旦卡片丧失或被盗，讹诈者便会用其获取商品、服务或现金。只有在丧失或被盗被报告之后能力采用防备办法。所以通常在卡片刚刚丧失或被盗时，讹诈运动最多。
2、截取信誉卡。卡片在邮寄进程中被截取，之后被讹诈应用。卡片可能在邮寄进程中的不同环节被截取，这皮鼓环节通常是：发卡行的分发中心，运输商的大量运输进程中、邮件的分检体系、持卡人所在处。这些讹诈类型的平均丧失一般比丧失或被盗卡片的丧失要高，这是因为卡片被截时还未签名，讹诈者可随便地在卡上签名，并在交易单据上应用他自己的签名。
3、滥用账号。由其他人，而不是真正的持卡人，应用账户号，来获得商品、服务或现金。这种讹诈通常涌现在不需出示卡片的交易中，如邮购或电话订购以及网络购物。这一类型在虚伪特约商中很广泛。
4、捏造卡。伪卡讹诈应用模拟真卡的有关账户数据的卡片，但这些卡片不是由发卡行或被授权的卡片制作商生产的。通常有四种捏造卡：全体重新制作、修改/重新凸英重新编码、白卡。
5、虚伪持卡人申请。指持卡应用虚伪信息申请信誉卡。发生原因1、中国信誉系统不完美。中国的信誉制度建设尚处于起步阶段，尤其是个人信誉系统建设更是软弱环节。个人信誉数据相对疏散，政府部门之间、甚至银行之间在个人信誉数据方面没有实现共享。各商业银行对于目的客户的信誉评估，由于受到所控制的客户信誉数据的限制，不能够精确地反应出目的客户的信誉等级，使防备信誉卡风险的第一道屏障失效。
重要因素
造成信誉卡风险的重要原因信誉卡风险是一种广泛的客观现象，无处不在，无时不有，不以人的意志为转移。导致信誉卡风险形成的原因重要有以下几点：
1、缺少一个良好的社会信誉系统．国民个人资信掌握处于无序状况
良好的信誉是市场秩序的基本保障，也是信誉卡业务发展的主要灵魂。一方面银行是讲求信誉的，另一方面也请求持卡人都必需讲求信誉。但是有成千上万向银行申领信誉卡的国民是否都具有信誉呢?社会上缺少一个良好的社会信誉系统，还没有一个相似掌握个人资信状态的咨询机构可供银行选择，银行在发展持卡人的进程中，仅能依凭证件或向申领人单位、派出所咨询，而冒领人单位和公安机关的派出所对个人的资信情形也不甚懂得。在这样的情形下，发卡银行在发卡进程中，不能不带有必定的盲目性，从而给用心不良者以可乘之机。
2、讹诈成本低廉，法律打击失之过宽
我国先后出台了一系列相干的制度、方法，对规范信誉卡业务、克制信誉卡风险施展了积极的作用，但尚缺少全面、体系、过细的法律、法规。仅于1995年6月，全国人大常委会通过的<关于惩治损坏金融秩序犯法的决议>，对信誉卡讹诈作了规定，但还有待在实践中进一步完美，加以具体化、定量化。因此，树立和健全信誉卡实用法律十分必要，它是防备信誉卡风险的内在因素和第一道防线。
3、信誉卡受理点工作人员业务素质不高，用卡环境尚待优化
除一些大宾馆、大商场的少数专业收银人员具有较好的受理业务才能外，大部分特约商户的收银人员对信誉卡支付业务比拟陌生，他们往往连正常的信誉卡受理程序都不熟习，更不必说如何辨认假冒、捏造信誉卡。这些收银员对受卡业务之所以比拟陌生，一是因为我国人民币信誉卡种类多，操作上各不雷同，收银人员难以熟记；二是不少特约商户收银员调动频繁，新手多，银行培训跟不上；三是当前信誉卡的市场笼罩率低、用卡量小，一些中小商户每天仅几笔，甚至几天一笔业务，收银人员得不到实习锤炼的机遇。和特约商户一样，银行受理网点也不同水平地存在相似的问题。
4、持卡人以及各环节操作人员的素质偏低
由于各家商业银行盲目竞争，剧烈争取信誉卡市场，一味寻求发卡量，增长年费收入，完成中间业务收入指标。开卡时对持卡人的操行懂得不全面，致使只注意到量，而疏忽质的问题。
同时，在对特约单位的管理上，人员少、管理经验不足等问题，从而使信誉卡在应用时，商户审核不严，给一部分人以可乘之机，造成冒用等风险。
八个习惯
一、养成谨严取款的习惯
柜员机取款时候，要养成预先视察银行柜员机的插卡处、出钞口以及柜员机顶部是否有可疑装置的习惯，如果发明可疑装置，应立即向银行工作人员或者保安、公安举报。另外，取款时光最好在白天，不宜在晚上银行下班后取款。
二、养成注意掩护密码的习惯
在公共场合刷卡花费和输入密码时，用手或者遮挡物遮盖掩护密码的习惯，避免旁人通过各种方法偷窥或者记忆密码。
三、养成把交易后各种金融单据妥当保管或者彻底烧毁的习惯。
金融单据不能随便简略处理，防止犯法分子通过此类单据控制用户的信息。
四、养成每隔一段时光修正密码的习惯。
尤其是在频繁刷卡的阶段，特殊要注意进行卡密码的更新。一般说来，每隔3个月或半年左右更新一次密码比拟适合。网上银行的密码应当不少于12位数字，最好采取数字和字母组合的方法。
五、养成不在聊天软件、手机短信中传递银行卡和密码的良好习惯。
因为电脑软件的破绽和木马病毒，很容易盗取用户密码，如今，这一趋势已经蔓延到手机短信范畴。
六、养成定制银行短信提示业务的习惯。
借助短信提示，用户能够在最短时光里发明卡内资金的异常变动，并及时通过银行客服电话减少丧失。这样能随时控制银行卡金额变动异常信息，减少丧失进一步扩展。
七、养成不把所有现金集中在一张银行卡上的习惯
现金疏散在多张银行卡，可避免涌现被犯法分子“一网打颈的惨剧产生。
八、养成将个人和家庭信息证件及复印件妥当保管的习惯。
包含：身份证、护照、户口簿、工作证、驾驶证、个人身份证、结婚证……不得轻易借给他人应用。
