虽然互联网保险销售方式成为不少保险公司的创新尝试，但电销渠道仍是保险公司业绩来源的重要部分。泰康人寿“祥云康顺B款”保险保障计划，就属于电话投保产品，手续简单。那么该产品怎么样？适合哪类人投保了？我们来看看具体案例吧。
产品简介
承保年龄：0周岁（出生满30天且出院）至55周岁；投保住院津贴责任仅限0-50周岁
保险期间：30年
交费方式：月交
交费年期：10年交
产品特色：
1、交费10年，保障30年。
2、满期生存，120%保费返还。
3、意外伤害1/2/3倍赔付。
4、拥有累计长达1000天的住院津贴保障
5、不需体检，电话投保。
投保案例
投保人张先生，30岁，为自己投保"泰康祥云康顺B款保障计划（住院津贴日额200元/天+意外险保险金额30万元）"，保险期间30年.每月交费746.2元，交费期10年，累计交费约89544元。
张先生获得的保险利益说明：
一、意外身故/残疾保险金
在保险期间内，若张先生因意外导致身故或残疾，最高可获得30万元的理赔。
二、交通工具意外身故/残疾保险金
在保险期间内，若张先生
因乘坐民航班机发生意外导致身故或残疾：最高可获得90万元的理赔；
或因驾驶私家车、公务车发生意外导致身故或残疾：最高可获得60万元的理赔
或因乘坐民航班机以外的其它公共交通工具发生意外导致身故或残疾：最高可获得60万元的理赔
（备注：上述残疾保险金按合同约定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》进行赔付）
三、身故保险金
若张先生因非意外导致身故，可以一次性领回之前所交的全部保费。
四、生存保险金
到合同期满（张先生60周岁）时，若张先生仍然生存，可领取约107452元（746.2*12*10*120%）的生存保险金。
五、住院津贴保险金
若张先生因意外伤害或疾病导致住院治疗，则可获得以下住院津贴：
实际住院天数× 200元/天
对于同一次合理住院治疗，给付天数最高以180日为限；对于多次合理住院治疗，累计给付天数最高以1000日为限。
案例分析
从以上案例来看，该产品属于一款储蓄型保险产品，当合同期满，投保人仍然生存，就能获得所缴纳保费的120%的钱，就拿张先生为例，30岁投保，交10年，至40岁，投保完成。只要再过20年，到他60岁时，当年交的保费不仅如数退还，还能再赚保费的20%，比存银行划得来。
不过从保障情况来看，多以意外保险保障为主，基本上可理赔的情况，其前提都是因意外导致身故或残疾，如果你只是因为交通事故引起的受伤，是无法获得理赔的。如果你只是看中该产品的意外保障功能，不如多去看看专门的意外险产品。
不过该产品还有一份住院津贴，假设张先生因同一次合理住院治疗，住院200天，那么最高可获得36000元（200元/天*180天）的住院津贴。如果张先生因病多次住院治疗，每次获得住院津贴的给付天数累计超过1000天，就不再获得住院津贴了。总体来看，张先生累计最高可获得住院津贴有20万（200元/天*1000天）。
不过不同年龄段的投保人，获得的每日住院津贴金额不同，还是要据实际情况考虑投保。而且如果你本身就参与了医保，且生活稳定，那么每个月花几百块但是却仅买个心安，就并不划算了，建议投保人还是根据自己的实际需求购买相应险种的保险最好。
产品内容及保险责任范围
生存保险金：
生存保险金为下列两项金额中的较大者：
（1） 保险单上载明的主险保险金额×交费期间(年数)×120%；
（2） 您累计已交的本合同及本合同所附的附加合同的保险费数额之和的120%。
身故保险金：
身故保险金为下列两项金额中的较大者：
（1） 保险单上载明的主险保险金额×（交费期间（年数）和身故时的保单年度数的较小者）；
（2） 您累计已交的本合同及本合同所附的附加合同的保险费数额之和。
意外身故保险金：
因意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，按意外险保险金额给付意外身故保险金。
意外残疾保险金：
因意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内发生合同所列残疾项目之一，按意外险保险金额和残疾程度所对应的比例给付意外残疾保险金。
意外伤害身故/残疾保险金多倍给付的情况：
3倍给付：以乘客身份乘坐民航班机期间遭受意外伤害，3倍给付意外身故/残疾保险金。
2倍给付：以乘客身份乘坐民航班机以外的其它交通工具或者作为驾驶者驾驶私有汽车或者公务车的，在交通工具内遭受意外伤害，2倍给付意外身故/残疾保险金。
交通工具包括：公共交通工具、出租车、私有汽车或公务车。
住院津贴保险金：
住院津贴保险金=实际合理住院天数*住院日额（即每日住院津贴的金额）
意外住院无等待期，疾病住院有90天等待期 ；
意外/疾病住院均无3天免责期 ；
单次住院最长180天，累计1000天 ；
意外住院须在二级及以上医院，疾病住院须在定点医院 。
